கடன் பத்திரம் (புரோநோட்) / Promissory Note

கடன் பத்திரம் (புரோநோட்) – தெரிந்துகொள்ள வேண்டியவை

கைமாற்றுக் கடன் கொடுக்கும்போது பெரும்பாலானோர் புரோநோட் எழுதி வாங்குகிறார்கள். ஆனால் சிறிய தவறுகளால், நீதிமன்றத்தில் அந்தப் பத்திரம் பயனற்றுப் போகக்கூடும்.

புரோநோட் என்றால் என்ன?

மாற்றுமுறை ஆவணச் சட்டம், 1881, பிரிவு 4-ன்படி, குறிப்பிட்ட தொகையை குறிப்பிட்ட நபருக்குச் செலுத்துவதாக, கடன் வாங்கியவர் கையொப்பமிட்டுக் கொடுக்கும் நிபந்தனையற்ற எழுத்துப்பூர்வ வாக்குறுதி.

சரியான புரோநோட்டில் இருக்க வேண்டியவை

- கடன் வாங்கியவர், கடன் கொடுத்தவர் இருவரின் முழுப் பெயர், தந்தை பெயர், முகவரி.

- கடன் தொகை – எண்ணாலும் எழுத்தாலும்.

- வட்டி விகிதம் (இருந்தால்).

- தேதியும் இடமும்.

- முறையான முத்திரை (stamp) – அதன் மேல் கடன் வாங்கியவரின் கையொப்பம்.

- இரண்டு சாட்சிகளின் கையொப்பமும் முகவரியும் (சட்டப்படி கட்டாயம் இல்லை, ஆனால் வழக்கில் பெரிதும் உதவும்).

முத்திரை (Stamp) மிக முக்கியம்

முத்திரை இல்லாத அல்லது போதிய முத்திரை இல்லாத புரோநோட்டை நீதிமன்றம் ஆதாரமாக ஏற்காது. இந்தக் குறையைப் பின்னர் அபராதம் கட்டியும் சரிசெய்ய முடியாது.

கால வரம்பு – 3 ஆண்டுகள்

கேட்கும்போது செலுத்த வேண்டிய (on demand) புரோநோட்டுக்கு, பத்திரத் தேதியிலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்குள் வழக்குத் தொடர வேண்டும். தவறினால் பணத்தை வசூலிக்கும் உரிமை போய்விடும்.

கால வரம்பை நீட்டிக்க:

- கடன் வாங்கியவர் பகுதித் தொகை செலுத்தினால், அதை அவரது கையெழுத்தில் புரோநோட்டின் பின்பக்கம் குறிப்பிட்டு (endorsement) கையொப்பம் வாங்குங்கள்.

- அல்லது கடனை ஒப்புக்கொண்டு அவர் கையொப்பமிட்ட கடிதம் வாங்குங்கள்.

இவை 3 ஆண்டுக்குள் நடந்தால், அந்தத் தேதியிலிருந்து புதிதாக 3 ஆண்டுகள் கணக்கிடப்படும்.

காசோலை வழக்கும் புரோநோட் வழக்கும் – வேறுபாடு

காசோலை திரும்பினால் குற்றவியல் வழக்கு (பிரிவு 138) தொடரலாம். புரோநோட் அடிப்படையில் பணம் மீட்பு உரிமையியல் (சிவில்) வழக்கு மட்டுமே தொடர முடியும்.

அதிக வட்டி – எச்சரிக்கை

தமிழ்நாட்டில் அதிக வட்டி வசூலிப்பது, தமிழ்நாடு அதிக வட்டி வசூலிப்புத் தடைச் சட்டம், 2003-ன்படி குற்றம்.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு

- தொகை எழுதப்படாத வெற்றுப் புரோநோட்டில் ஒருபோதும் கையொப்பமிடாதீர்கள்.

- செலுத்தும் ஒவ்வொரு தொகைக்கும் ரசீது வாங்குங்கள்.

- முழுக் கடனும் அடைந்ததும் அசல் புரோநோட்டைத் திரும்பப் பெறுங்கள்.

இந்தக் கட்டுரை பொது விழிப்புணர்வுக்காக மட்டுமே; சட்ட ஆலோசனை அல்ல.

Promissory Note (Pronote) – What You Should Know

Most people take a pronote while giving a hand loan. But small mistakes can make the document useless in court.

What Is a Promissory Note?

Under Section 4 of the Negotiable Instruments Act, 1881, it is an unconditional written promise, signed by the borrower, to pay a certain sum of money to a specified person.

A Valid Pronote Should Contain

- Full name, father's name and address of both borrower and lender.

- Loan amount – in figures and in words.

- Rate of interest (if any).

- Date and place.

- Proper stamp – with the borrower's signature across it.

- Signatures and addresses of two witnesses (not legally mandatory, but very helpful in a case)

Stamp Is Crucial

A pronote that is unstamped or insufficiently stamped will not be accepted as evidence by the court. This defect cannot be cured later even by paying a penalty.

Limitation – 3 Years

For a pronote payable on demand, a suit must be filed within 3 years from the date of the note. Otherwise, the right to recover the money is lost.

To extend limitation:

- If the borrower makes a part payment, get it endorsed on the back of the pronote in his handwriting and signature.

- Or obtain a signed letter from him acknowledging the debt.

If either happens within the 3 years, a fresh 3-year period starts from that date.

Cheque Case vs Pronote Case

A bounced cheque can lead to a criminal case (Section 138). A pronote can only be enforced through a civil money recovery suit.

Excessive Interest – Caution

In Tamil Nadu, charging exorbitant interest is an offence under the Tamil Nadu Prohibition of Charging Exorbitant Interest Act, 2003.

For Borrowers

- Never sign a blank pronote without the amount filled in.

- Get a receipt for every payment made.

- Take back the original pronote once the loan is fully repaid.

This article is for general awareness only and is not legal advice.